麥肯錫公司發布的《2025全球銀行業年度報告》顯示，全球銀行業在2024年淨收入創下1.2兆美元的紀錄，金融資產總額達427兆美元。儘管獲利創新高，但銀行業的資本市場估值仍較其他產業平均水準折價近67%。投資人對利潤持續性的疑慮，促使銀行業急需從規模擴張轉向「精準化」策略。報告特別點出，亞太地區（不含中國）在2023-24年間的成長速度是全球平均水準的三倍，預計至2030年將貢獻全球銀行業營收增長的五成。台灣銀行業則憑藉穩健的基本面，在亞洲地區展現穩定的獲利能力與資產報酬率提升。
報告指出，台灣銀行業若能擴大採用AI，特別是將AI代理嵌入核心業務與運營流程，長期有機會提高股東權益報酬率達4個百分點，進而拉大行業領先者與後進者的績效差距。麥肯錫強調，能專注部署AI的銀行將脫穎而出，並需以重塑工作流程的方式部署技術，而非僅是添置新工具。AI代理技術的誕生也讓銀行業出現典範移轉，大規模部署雖可降低營運成本，但競爭壓力可能迫使銀行將大部分收益讓渡給客戶。更深遠的威脅來自於客戶行為的改變，當AI代理成為個人財務助手，能自動調度資金至高利率產品或優化信用卡債務時，傳統銀行高度依賴的「客戶慣性」恐將消失。若銀行未及時調整商業模式，未來十年全球銀行利潤池恐縮減1700億美元。
報告建議，要在數位化環境中取得成功，銀行必須「不惜代價」進入消費者的最初考慮範圍，因為比價工具與AI的普及，現代消費者的忠誠度已大幅削弱。銀行應轉型為「行動端統籌者」，採用行動端優先策略，將行動設備定位為客戶互動的首要入口，並確保當客戶需要高情感、高複雜度的服務時，能無縫連接分行或聯絡中心。同時，積極將AI融入極致的個人化體驗中，並建立強而有力的數據安全與隱私保護措施，以穩固消費者的心智份額。
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