農業金庫的資金結構主要依賴農漁會信用部的轉存款，且這些存款多為一年期定期存款。這種結構導致其利率成本居高不下，對其長期盈利能力構成結構性挑戰。
一年期定存利率較高直接壓縮了農業金庫的利潤空間。受美國升息影響，農業金庫在外幣債券投資上遭受損失，2024年虧損達到60.19億元，2025年再次虧損16.99億元。雖然農漁會信用部擁有龐大的轉存款資金可供運用，但農業金庫的投資報酬率與高成本資金不成比例，自2022年起停止配息，使得農會的投資回報遠不如其他選擇。
農業金庫面臨的結構性挑戰包括高成本資金與投資報酬率不成比例。為了解決這些問題，農業金庫需要進行結構性改革，降低對高成本資金的依賴，並優化投資組合。這包括調整人事、強化風險控管、改善資產負債結構和加強與股東的溝通。新任經營團隊正積極推動結構性改革，開拓新的業務領域，以提升整體收益能力。
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