麥肯錫公司發布的《2025全球銀行業年度報告》顯示，全球銀行業在2024年淨收入創下1.2兆美元的歷史新高，金融資產總額也增至427兆美元。儘管獲利亮眼，但銀行業在資本市場的估值卻較其他產業平均水準折價近67%，顯示投資人對其利潤持續性存在疑慮。這使得銀行業亟需從過去的規模擴張轉向更精準的策略，並加大技術投資。
報告中特別提到，亞太地區（不含中國）在2023至2024年間的成長速度達到13%，是全球平均水準（4%）的三倍，預計至2030年將貢獻全球銀行業營收增長的五成。台灣銀行業憑藉穩健的基本面，在亞洲地區展現了穩定的獲利能力和資產報酬率（ROA）的提升。然而，若台灣銀行業能更大規模地採用AI，特別是將AI代理嵌入核心業務與運營流程，長期而言，股東權益報酬率（ROE）有機會提高4個百分點，這將顯著拉開行業領先者與後進者的績效差距。
AI代理技術的出現，為銀行業帶來了典範轉移的機會，但也伴隨著風險。大規模部署AI雖然預計能降低15%至20%的營運成本，但競爭壓力可能迫使銀行將大部分收益讓渡給客戶。更深遠的威脅來自於客戶行為的改變：當AI代理成為個人財務助手，能自動調度資金至高利率產品或優化信用卡債務時，傳統銀行高度依賴的「客戶慣性」恐將消失。麥肯錫預估，若銀行未及時調整商業模式，未來十年全球銀行利潤池可能因此縮減1700億美元。因此，銀行必須積極將AI融入個人化體驗中，並建立強而有力的數據安全與隱私保護措施，以穩固消費者的心智佔有率。
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