玉山銀行運用AI模型來預估客戶的月收入，主要目的是為了取代傳統的財力證明文件，尤其是針對那些難以提供傳統收入證明的族群。這項試辦計畫預計最快在8月底實施，總授信額度為5億元，試辦期為6個月。此舉旨在推動普惠金融，使更多民眾能透過金融科技獲得小額貸款，進而增加金融包容性。
自2018年起，玉山銀行即著手訓練內部AI模型，透過現有客戶的個資、聯徵資料等數據來預估客戶的月收入。預估出的月收入會再乘以一個小於22倍的數字，以決定最終的貸款額度。這個倍數的設定依據是金管會的「DBR22」規定，即無擔保負債不得超過平均月收入的22倍。在初期階段，模型會以較為保守的倍數進行計算，以降低整體的風險。
AI模型並非要完全取代傳統的月收入證明，而是作為一種輔助的方式，主要服務對象是不易提供財力證明的客戶，例如領取現金薪資的中小型商家員工、自由工作者，以及網紅等。玉山銀行預估約有25%的客群可能會使用此AI模型。金管會對此表示支持，並鼓勵其他金融業者提出類似的創新方案。這樣的措施有助於金融機構在風險可控的前提下，擴大對不同族群的金融服務覆蓋範圍。
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