金管會開放金融業試辦AI模型的具體消費性放款範圍有哪些？

金管會開放金融業試辦AI模型消費性放款範圍

金管會將開放金融業試辦使用AI模型於消費性放款，主要針對無擔保授信業務，包含無擔保信貸與信用卡。這項措施允許金融機構在評估客戶還款能力時，以AI模型預估的財務狀況，取代傳統的月收入財力證明。

適用對象與情境

這項措施主要針對難以提供傳統財力證明的族群，例如：

• 收入不穩定的自由工作者
• 以現金領薪資的中小型商家員工
• 網紅

金管會強調，AI模型並非完全取代財力證明，僅在客戶不易提供證明時才會使用。預計約有25%的客群可能適用此模型。

AI模型運作與限制

金融機構會利用AI模型預估客戶的月收入，並依此計算出可借貸的額度。此額度仍需符合金管會的「DBR22」規定，即無擔保負債不得超過平均月收入的22倍。玉山銀行自2018年起使用客戶個資、聯徵資料等訓練AI模型，預計試辦6個月，試辦無擔保授信總額為5億元。對於信用小白，初期會以「非常保守」的倍數計算借貸額度。