若存款戶被合庫銀行認定為疑似不法帳戶，銀行有哪些應對措施？

合庫銀行對疑似不法帳戶之應對措施

合作金庫銀行（合庫銀行）近年為強化防詐，針對被認定為疑似不法帳戶的存款戶，採取多項應對措施，以保障銀行交易安全及客戶權益。主要措施包括帳戶交易功能的暫停或終止、拒絕新交易或服務申請，甚至終止存款契約並關閉帳戶。這些措施旨在防止詐騙集團利用銀行帳戶進行不法活動。

具體措施細節

若存款戶被合庫銀行認定為疑似不法帳戶，銀行會視情節輕重採取不同程度的措施。輕微情況下，可能會暫停該帳戶的部分或全部銀行服務，如網路轉帳、電子支付轉帳等。更嚴重的情況下，銀行可能直接終止存款契約，並關閉該帳戶。此外，如果存款戶被通報為警示帳戶，合庫銀行將暫停該帳戶的全部交易功能。若警示帳戶餘額低於新台幣1000元，銀行將自動終止開戶契約，結清帳戶並辦理銷戶。

其他相關措施

除了上述直接針對疑似不法帳戶的措施外，合庫銀行還針對長時間沒有交易或撥款紀錄的薪轉戶採取措施。若薪轉戶超過一個月沒有撥款紀錄，或長時間沒有交易，經銀行認定後，可暫停或終止該帳戶服務。此外，合庫銀行也配合金管會政策，暫停以「自然人憑證」作為數位帳戶的線上開戶驗證方式，以防止民眾個資遭盜用，成為詐騙集團的人頭帳戶。這些措施共同構成了合庫銀行全方位的防詐體系。